贷款风险主要包括以下几种：
信用风险：
借款人无法按时偿还本息或在还款期限内违约或逾期还款，导致贷款损失。
市场风险：
市场需求或经济形势的变化导致借款人无法按时还款或违约。
管理风险：
金融机构的贷款管理不当，包括对借款人的审核不严格、对贷款的跟进不到位等，导致贷款违约或损失。
操作风险：
金融机构的操作和执行风险，包括贷款操作失误、记录不准确、信息系统故障等，这些都可能导致贷款损失。
政治风险：
政治和法律环境的变化可能导致借款人无法按时还款或违约。
利率风险：
贷款利率的变化也会影响贷款的风险。如果贷款利率上升，借款人的还款负担就会加重，从而增加贷款违约的风险。
流动性风险：
银行不能或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务，就产生了流动性风险。
法律风险：
贷款过程中的法律问题也可能给借款人带来风险。例如，合同条款不明确、抵押物的合法性等问题都可能导致借款人面临法律纠纷和损失。
担保风险：
借款人提供的担保物可能存在价值下降、无法变现等情况，无法覆盖借款本金和利息。
评估风险：
银行可能对借款人的信用状况、还款能力等进行评估失误，导致借款人无法按时偿还贷款。
拖欠风险：
借款人虽然具备偿还能力，但是因为个人行为、资金流动性或其他原因导致无法按时偿还。
骗贷风险：
由于缺乏有效的审查机制，可能导致骗贷行为的发生。
个人征信风险：
个人征信系统的不健全可能导致借款人的信用评估不准确，增加贷款风险。
管理缺陷风险：
商业银行自身管理存在缺陷，如审批流程不规范、内部控制缺失等，也会增大潜在风险。
这些风险如果得不到有效控制和管理，都可能对贷款机构和借款人造成严重的财务损失和不良后果。因此，贷款机构和借款人都应充分了解并采取措施降低这些风险。