贷款买车难上牌的原因主要有以下几点：
经销商手续不全 ：购车者需要持有由经销商提供的全套合法手续，包括购车发票、车辆合格证和车辆一致性证书等。如果4S店资料准备不及时或流程管理混乱，可能导致消费者无法按时办理上牌。金融贷款环节延误：
对于贷款购车的消费者，车辆所有权在贷款结清前归属金融机构。办理上牌前需要银行出具相关证明文件。若金融机构审批流程复杂、效率低下，或与4S店沟通不畅，也可能导致上牌进程受阻。
政策变动与监管滞后：
部分地区可能临时调整新车上牌政策，如限购、限行等，给车主带来额外困扰。
异地挂牌的额外费用和风险
异地挂牌需要多收取客户费用，并且需要派人去异地挂牌，来回费用高，嫌麻烦。
异地挂牌不利于本地贷款银行风险控制管理，因为机动车登记证书（绿本）在异地，银行面临抵押物丢失的风险。
有些汽车品牌有区域保护限制，按揭车主只能在户籍所在地车管所上牌，否则可能受到经销商的高额处罚。
车辆作为抵押品的管理限制：
贷款购买的车辆已作为抵押品，无法进行改装备案登记和产权过户，因为这涉及到变更登记证，而贷款机构不允许这样做。
综上所述，贷款买车难上牌的原因主要包括经销商手续不全、金融贷款环节延误、政策变动、异地挂牌的额外费用和风险以及车辆作为抵押品的管理限制。建议消费者在购车时选择信誉良好的4S店，并提前了解相关政策和流程，以确保顺利上牌。