民间借贷的利息合法性主要依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进行判定，具体如下：
不超过年利率24%的利息
年利率不超过24%（折算月利率为2%）是受法律保护的利率，超出部分出借人无法请求人民法院给予司法保护。
超过年利率36%的利息
借贷双方如果约定借贷利率超过年利率36%（折算月利率为3%），超过部分无效，借款人已经支付的，借款人享有返还请求权，还可以向法院诉讼，要求出借人把这部分款项退回来。
年利率24%至36%之间的利息
借贷双方约定的利率在该区域内的，借款人已经按该区域内的利率支付利息的，不能再要求出借人返还；如果借款人还没有支付利息的，则对于超过部分，法律不予保护，最高按年利率24%计算利息。
利滚利（复利）
利滚利不管怎么计算，整体的利息仍然不能超过年利率24%的标准。如果计算复利后，超过了年利率24%的利息的，超过部分仍然不受法律保护。
借款期限内的利息
如果约定明确，按约定利率计算；如果约定不明确，则自然人之间视为没有利息，其他情况则根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
逾期利息
如果未约定逾期利率，则可以参照一年期贷款市场报价利率来计算逾期利息。
建议
合法利率范围：在借贷时，应确保约定的利率不超过年利率24%，这是受法律保护的利率范围。
明确约定：在借款合同中应明确约定利息的计算方式和利率，避免后续纠纷。
注意时效：对于2020年8月20日之前的借贷行为，如果利息超过年利率36%，出借人可以主张返还超出部分；对于2020年8月20日之后的借贷行为，利息不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
遵循上述法律规定，可以有效避免借贷纠纷，确保借贷行为的合法性。