消费抵押贷款是指 借款人以合法拥有的不动产作为抵押物，向银行或金融机构申请的用于定向消费用途的贷款。这种贷款方式的主要特点包括：
抵押物：
通常包括住宅、商铺、办公楼等固定资产。
资金用途：
主要用于大额消费，如装修、购车、教育、医疗、旅游、购置耐用消费品等。
贷款额度：
上限一般是200~500万，介于信用贷款（额度上限一般为30~200万）和经营抵押贷款（额度上限更高）之间。
贷款期限：
最长可达20年，还款方式多样，包括等额本息、等额本金或者先息后本等。
法律依据：
根据《民法典》第三百九十四条，抵押物在抵押期间仍可以正常使用或出租，贷款人有权在借款人未履行到期债务时依法处分抵押物并优先受偿。
这种贷款方式的优势在于，借款人可以通过抵押自己的不动产获得较大额度的贷款，用于各种合法消费用途，同时保持抵押物的使用权。若借款人未能按时偿还贷款，贷款机构有权依法处理抵押物以收回资金。
建议在选择消费抵押贷款时，借款人应仔细评估自己的还款能力，了解贷款条款和利率，选择信誉良好的金融机构，并在贷款期间按时偿还贷款，以维护个人信用记录。